¿Qué es SIEFORE?

 

Por Ley todas las AFORES invierten el dinero de los ahorradores del sistema de pensiones buscando obtener el mayor rendimiento posible bajo estrictas medidas prudenciales y de supervisión.

 

¿Qué es una SIEFORE (fondo de inversión)?

En el sistema de pensiones conviven ahorradores de distintas edades. Hay aquellos que apenas comenzaron a ahorrar en su cuenta AFORE por lo que se pensionarán en 40 años y hay otros que están muy cercanos al retiro.

A cada ahorrador, de acuerdo a su edad, y de acuerdo al tiempo que le falta para el retiro, le corresponde reglas de inversión distintas.

Para acomodar a todos los ahorradores de distintas edades, las AFORE tienen cinco fondos de inversión llamados “SIEFORES” y a cada ahorrador le corresponde una SIEFORE, ubica la tuya.

Gráfica SIEFORE 01

También es importante que sepas que cada SIEFORE tiene reglas y límites de inversión para cada tipo de instrumento en los que invierte tu dinero. Consulta la tabla de los límites del régimen de inversión en esta liga: http://www.consar.gob.mx/limite_inversion/

Contar con esta variedad de fondos de inversión o SIEFORES le permite a tu AFORE invertir los ahorros en instrumentos y proyectos que sean adecuados para tu edad.

Todas las SIEFORE son supervisadas diariamente por la CONSAR, para dar seguridad y transparencia en el manejo del ahorro.

 

¿Qué diferencia hay entre una SIEFORE y otra?

Cada fondo de inversión o SIEFORE invierte los recursos de acuerdo a la edad de los ahorradores: por ejemplo, las SIEFORES Básicas 3 y 4 invierten en instrumentos financieros y proyectos productivos de larga maduración (ej: una carretera, un bono gubernamental con vencimiento a 30 años) considerando que el trabajador no se retirará sino hasta dentro de 2 o 3 décadas, mientras que las SIEFORES Básicas 2,1 y 0 invierten en instrumentos de mediano y corto plazo (ej: un bono gubernamental con vencimiento de 5 años) considerando que el retiro está más cercano.

Por lo general, el fondo de inversión o SIEFORE con un plazo de vencimiento mayor, suele pagar mejores rendimientos. Sin embargo, el rendimiento también suele tener mayor fluctuación y volatilidad.

Importante: Te informamos que, actualmente la SIEFORE Básica de Pensiones (SB0) genera rendimientos por la inversión de los recursos, sin embargo; dicha SIEFORE todavía no reporta suficiente información para calcular el Indicador de Rendimiento Neto (IRN). No obstante, puedes elegir dicha SIEFORE, si así lo deseas. Cuando tu AFORE se ponga en contacto contigo (para corroborar tu decisión), te informará el rendimiento que esta SIEFORE te ofrece.

Gráfica SIEFORE 02

 

¿Qué es el servicio de cambio de SIEFORE (fondo de inversión)?

Es una herramienta a través de la cual podrás transferir tu ahorro en tu AFORE de un fondo de inversión (SIEFORE) a otro, o bien, elegir que tus recursos permanezcan en la SIEFORE que te encuentras actualmente sin importar tu edad. Por ejemplo, de la SIEFORE 2 a la 4, o de la SIEFORE 4 a la 2.

 

¿Para qué sirve poder cambiar de SIEFORE?

El cambio o permanencia de SIEFORE te ofrece más libertad para manejar tu ahorro de la manera que tú consideres más apropiada, y no necesariamente atada a tu edad.

Por ejemplo, puedes decidir que tus recursos estén invertidos en la SIEFORE 4, que es la que invierte los recursos en proyectos productivos de larga maduración, aun a pesar de que por edad te correspondiera la SIEFORE 3 y viceversa, o bien puedes decidir que tus recursos permanezcan en la SIEFORE que se encuentran actualmente, y así, cuando haya una transferencia por edad, estos permanecerán en la SIEFORE donde ya te encuentras.

Así puedes sacarle mejor provecho a la inversión de tus recursos y alcanzar la meta de pensión que te propongas.

 

¿Qué es la Pre Solicitud de Selección de SIEFORE (fondo de inversión)?

Es un formato que llenas en el portal www.e-sar.com.mx que te permitirá transferir tu ahorro a la SIEFORE que tú decidas, sin importar tu edad.

El procedimiento consiste en proporcionar datos básicos para que de inmediato la AFORE que administra tu cuenta individual se ponga en contacto contigo para validar la información y concluir el trámite.



 

¿Qué requisitos necesito para hacer el trámite?

Solo necesitas llenar tu Pre-Solicitud de Selección de SIEFORE ingresando a la sección “Selección de SIEFORE” dentro de este portal. Ahí deberás proporcionar los datos:

  • Nombre completo,
  • CURP,
  • AFORE,
  • Teléfono móvil (para que posteriormente la AFORE se ponga en contacto contigo para concluir el trámite),
  • Un correo electrónico (para que posteriormente la AFORE se ponga en contacto contigo para concluir el trámite)

En caso de que tu AFORE no logre contactarte al número telefónico móvil que proporcionaste, te enviará al correo electrónico que señalaste en la Pre Solicitud de Selección de SIEFORE, un número telefónico al cual podrás comunicarte para continuar con tu trámite.

 

¿Qué debo tomar en cuenta antes de realizar un cambio de SIEFORE?

1. Cambiar de fondo de inversión o SIEFORE supone una decisión que debes tomar con pleno conocimiento de las implicaciones que ésta conlleva. Se trata de tu ahorro para el retiro y por lo tanto debes informarte de las ventajas, así como de los posibles inconvenientes, de hacerlo.

2. Debes considerar que al cambiar de SIEFORE tus recursos de la subcuenta de RCV, deberán permanecer en la SIEFORE que elegiste al menos 3 años. Transcurrido ese plazo podrás realizar otro cambio de SIEFORE o dejarlos en la que te encuentras.

Este plazo de 3 años no aplicará para tus recursos de Ahorro Voluntario.

3. Si no realizas ningún otro cambio de fondo de inversión o SIEFORE a lo largo de tu vida laboral, tus recursos se quedarán en la SIEFORE que elegiste hasta que no hagas otro cambio.

4. Es probable que al cambiarte a un fondo de inversión o SIEFORE de una edad más joven a la que te correspondería por tu edad (ej. cambiar a la SIEFORE 4 que invierte los recursos de los ahorradores menores de 36 años a pesar de tener 40 años), obtengas mejores rendimientos que te ayuden a obtener una mayor pensión. Sin embargo, los fondos de inversión de las personas más lejanas al retiro pueden experimentar movimientos más bruscos al momento de presentarse un ciclo de volatilidad en los mercados financieros nacionales e internacionales.

5. Cada año se lleva a cabo un proceso a través del cual las AFORE identifican en sus bases de datos a los trabajadores que cumplieron años y llegaron a la edad en la que les corresponde estar en el siguiente fondo de inversión o SIEFORE; sin embargo, si previamente cambiaste de SIEFORE, la AFORE respetará tu decisión y no te moverá en automático a la SIEFORE que te corresponda por edad.

No obstante, cuando cumplas 60 años la AFORE transferirá los recursos correspondientes a tu pensión (RCV) a la SIEFORE Básica 1 o a la SIEFORE Básica Cero (SB0), según corresponda, aun cuando hayas realizado una selección de SIEFORE previamente. El aviso se hará en el estado de cuenta del periodo que corresponda y lo enviará tu AFORE al domicilio que hayas indicado.

 

¿Qué subcuentas de mi cuenta individual puedo cambiar de SIEFORE? 

Puedes transferir o cambiar los recursos para tu pensión (RCV) y/o los recursos de Ahorro Voluntario que tengas.

Es importante que sepas que la subcuenta de RCV es la que se identifica en tu estado de cuenta como “Ahorro para el retiro” e incluye recursos IMSS e ISSSTE o ambos (en caso de que seas o hayas sido un trabajador mixto), así como lo recursos de SAR92, SARISSSTE y Ahorro Solidario (en caso de que seas un trabajador que cotice al ISSSTE).

Gráfica SIEFORE 03

¿La selección de SIEFORE impide que traspase mi cuenta individual a otra AFORE?

No, la selección de SIEFORE no impide el Traspaso de tu cuenta individual a otra AFORE, pero debes tomar en cuenta que al realizar un cambio de AFORE (traspaso), la elección de SIEFORE que hiciste se perderá con el traspaso, es decir, tus recursos serán invertidos en la SIEFORE que te corresponde de acuerdo a tu edad en la nueva AFORE.

En este caso, si deseas que tus recursos se inviertan nuevamente en una SIEFORE distinta a la que te corresponde por edad, deberás esperar un periodo de 3 meses antes de que puedas realizar cualquier cambio de SIEFORE.



 

¿En cuánto tiempo se lleva a cabo el cambio de SIEFORE?

Una vez que hayas llenado y enviado la Pre Solicitud de Selección de SIEFORE a través del portal www.e-sar.com.mx, la AFORE se pondrá en contacto contigo a partir del día hábil siguiente para que confirmes que deseas realizar el trámite. Posterior a tu confirmación la AFORE realizará, a más tardar al cuarto día hábil siguiente, la transferencia de una SIEFORE a otra.



 

¿Puedo destinar parte del dinero de mi ahorro para el retiro a una SIEFORE y otra parte a una distinta?

No, todo tu ahorro con el que se pagará tu pensión (RCV) solo puede permanecer en un solo fondo de inversión o SIEFORE.

Sin embargo, para el caso de Ahorro Voluntario, puedes elegir que tu dinero se invierta en una SIEFORE que no sea exclusiva de Ahorro Voluntario, además de elegir que el ahorro de corto plazo se encuentre en una SIEFORE y tu ahorro de largo plazo en otra. Pregúntale a tu AFORE.

 

Si ya fui transferido a la SIEFORE Básica Cero (SB0) por la edad que tengo (65 años) ¿podré escoger un fondo distinto?

Si estás en la SIEFORE Básica Cero (SB0) también podrás escoger otro fondo de inversión, aunque es importante que recuerdes que esta SIEFORE fue creada con el objeto de proteger el ahorro de los trabajadores muy próximos al retiro de cualquier posible ciclo de volatilidad en los mercados financieros nacionales o internacionales.

 

Trámites relacionados

 

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